家庭保险配置分析助手

解决什么问题

保险行业信息不对称严重：保险代理人有动力卖贵的产品，消费者没有独立分析能力。

结果是：要么该买的没买，要么买了一堆重复的。

OpenClaw 是不收佣金的中立分析师，帮你在买之前想清楚。

⚠️ 重要：OpenClaw 提供的是通识参考，不是专业保险建议。重大保险决策请咨询持牌保险顾问。

家庭保险现状分析

请帮我分析我家的保险配置情况。

家庭成员：
- 本人：[年龄/职业/健康情况]
- 配偶：[年龄/职业/健康情况]
- 孩子：[年龄]
- 父母：[是否需要考虑]

已有保险（请一份份列出）：
1. [保险名称] - [险种类型] - [保额] - [年缴保费] - [保障期限]
2. ...

家庭年收入：[大概区间]
家庭年支出：[大概区间]
负债情况：[房贷/车贷等]

风险承受能力：[低（需要稳定保障）/中/高]

请帮我：
1. 识别现有保险中有无重复投保的情况
2. 分析保险缺口（哪些风险没有覆盖）
3. 按重要程度排列，我最应该优先补齐哪类保险？
4. 已有保险中，有没有性价比明显不高的？

常见险种科普

在买之前，先了解清楚：

请用通俗语言解释以下保险类型，适合没有保险知识的人：

1. 重疾险 vs 医疗险 - 有什么区别，各自解决什么问题？
2. 定期寿险 vs 终身寿险 - 什么情况下买哪个？
3. 意外险 - 真正有用吗，什么情况下会赔？
4. 年金险/增额终身寿 - 是理财还是保险？值得买吗？

请重点告诉我：每种保险最适合谁买，有没有常见的坑要注意。

保险条款分析

拿到保险合同，看不懂条款时：

请帮我分析这份保险条款中的关键内容：

[粘贴条款关键部分，或者描述你的疑问]

我特别想了解：
1. 这份保险的除外责任（什么情况不赔）
2. 等待期是多久（什么时候才开始保）
3. 有没有需要特别注意的投保条件
4. 理赔时需要准备什么材料

踩坑记录

Q：保险代理人说我的方案很全面，要怎么判断？ A：问代理人一个问题：“如果我明天生病住院，这几份保险最终能报销多少？“让他给你一个具体数字，而不是”保障很全面”。

Q：网上说百万医疗险很好，我要买吗？ A：百万医疗险性价比确实高，但需要结合你现有的社保情况评估。让 OpenClaw 帮你分析你的社保保障程度，再决定需要补充多少商业医疗险。

Q：我爸妈年纪大了，能帮他们买保险吗？ A：高龄投保限制很多，医疗险通常65岁以上难以投保，可以考虑：防癌险（比重疾险限制少）、意外险（几乎无年龄限制）、护理险（准备失能情况）。